СЛОЖНОСТИ ПОЛУЧЕНИЯ ИСПАНСКОЙ ИПОТЕКИ
Поделиться
Получение ипотечного кредита на территории Испании
Ни для кого не секрет, что получение ипотечного кредита на территории Испании для иностранных граждан,
не являющихся налоговыми резидентами, процесс довольно нелёгкий.
Начиная от сбора документов, подтверждающих экономическую состоятельность заявителя (нужно отметить – приличными суммами), заканчивая сложным бюрократическим процессом зачисления денежных переводов на испанский счёт, который на данный момент становится все сложнее. К тому же многие крупные банки, такие, например, как La Caixa, перестали давать ипотеку русскоязычным гражданам.
Изменения в законодательстве
Если ранее процесс получения ипотечного кредита был довольно сложным, то в настоящий момент желающие столкнутся с ещё большими затруднениями, связанными с вступлением в силу 16 июня 2019 года нового закона ипотечного кредитования. С огромным отставанием (более трёх лет) испанское правительство наконец адаптировало европейскую директиву и ввело ее в исполнение.
Обозначим основные моменты произошедших изменений:
Ранее заявитель подписывал предварительный ипотечный договор FIPER, содержащий лишь экономическую информацию по ипотеке. На данный момент подписывается два новых документа FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada), данный документ содержит персонализированную информацию по ипотечному кредиту y FiAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas), содержащего информацию о специальных пунктах, например, досрочном погашении кредита.
До изменения законодательства соискатель подписывал нотариальный акт ипотеки в день подписания документа купли/продажи, на данный момент посещение нотариуса происходит два раза.
В первый раз нотариус проводит официальный тест с клиентом на знание условий ипотечного кредитования, предложенного банком, и редактирует нотариальный акт по данному поводу, который подписывает соискатель ипотеки. Помимо теста подписываются документы на знание условий будущей ипотеки, также содержащие симуляции возможных вариантов изменений ипотечной ставки в связи с изменениями еврибора от самого минимального до максимального, и документы, информирующие о расходах, связанных с подписанием ипотечного кредита.
Касательно самого процесса, нужно отметить, что подписание нотариального акта ипотеки возможно лишь в случае, если предварительные документы находились у нотариуса в течение 10 дней со дня их получения по внутренней электронной платформе закрытого пользования.
Другими словами, для нерезидентов сам процесс получения ипотечного кредита усложняется двойным посещением нотариальной конторы. Важно знать, что предварительные документы и сам нотариальный акт подписываются одним и тем же лицом. Так, если предварительные документы (тест) у нотариуса подписаны вашим адвокатом, то и окончательные документы должен подписывать он же. Думаю, все помнят «знаменитую историю» с ипотечными условиями не в пользу потребителя (clausulas abisivas), новое ипотечное законодательство обязует подписывающего нотариуса проверять и в дальнейшем нести ответственность за их наличие в ипотечном документе.
Положительным моментом законодательных изменений является сокращение расходов получателя ипотечного кредита. На данный момент клиент не оплачивает: расходы на нотариуса, регистр-налог на документальные акты (1.5 процентов) и хесторию банка. Тем самым потребитель избегает трат на довольно внушительную сумму.
Пример кредита в Испании
Для примера рассмотрим реальный ипотечный кредит на сумму 460.000 тысяч евро: расход/нотариус – 1.200 евро, регистр – 800 евро, налог – 6.900, гестор банка – 335 евро.
Несмотря на существующие сложности и то, что многие крупные банки, такие, например, как La Caixa, перестали давать ипотеку русскоязычным гражданам, грамотный специалист, несомненно, поможет вам получить ипотеку в испанском банке. Если вас заинтересовала данная тема и вам нужна помощь в получении ипотечного кредита, обращайтесь к нам, вся контактная информация находится на сайте advokatveragrigoryeva.ru
Автор: Вера ГРИГОРЬЕВА
Дипломированный адвокат (N 8186)
